XTB IKE – jak działa? Jak założyć konto?

Indywidualne Konto Emerytalne to nowy produkt XTB, na który czekało wielu inwestorów. Dzięki temu klienci tego brokera mogą inwestować długoterminowo z pominięciem tzw. podatku Belki. To pozwala zaoszczędzić w skali roku 19%. Jak założyć konto IKE w XTB? Jakie są jego plusy i minusy? Wszystko wyjaśniamy w tej recenzji.

Szczegóły konta IKE w XTB

IKE w XTB – na czym polega?

Indywidualne Konto Emerytalne stanowi trzeci filar systemu emerytalnego w Polsce. Ustawa dotycząca tego instrumentu oszczędzania została uchwalona w 2003 roku. Od tamtej pory klienci IKE mogą odkładać zainwestowane środki na tym rachunku, co pozwoli im ominąć 19% podatku od zysków kapitałowych.

Od 2024 roku rachunek IKE można prowadzić również w XTB.

Przykład:

Inwestując za pośrednictwem zwykłego rachunku maklerskiego – od wygenerowanych zysków musisz zapłacić podatek 19%. Jeśli w skali roku zarobisz na giełdzie 10 tysięcy zł, to odprowadzisz w podatkach 1900 zł, a twój zysk zmniejszy się do kwoty 8100 zł. Inwestując poprzez IKE – zachowasz 100% zysku.

Najważniejsze informacje o IKE w XTB

Tak jak u innych maklerów, tak i w XTB możesz posiadać tylko jedno konto IKE. Generalnie zasada jest taka, że rachunek IKE przypisany jest do osoby. Co to oznacza? Dla przykładu mając IKE w Bossa – nie możesz mieć w tym samym czasie IKE w XTB. Możesz je natomiast przenieść do innego brokera np. XTB (funkcja ta ma się pojawić niebawem).

W ramach IKE obowiązuje roczny limit wpłat: jest to trzykrotność prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2025 roku kwota ta liczy 26 019 zł. To oznacza, że tyle możesz maksymalnie wpłacić na IKE. Co ważne, limit ten nie obowiązuje w przypadku inwestycji. Jeśli od zdeponowanych 26 019 zł wygenerujesz zysk na akcjach czy ETF-ach, to nie zapłacisz podatku 19%. Limit ten dotyczy tylko wpłaty środków z zewnątrz. 

Kto może skorzystać z IKE XTB?

Konto IKE dostępne jest dla pełnoletnich użytkowników, którzy posiadają rezydencję podatkową w Polsce. Co więcej, aby skorzystać z korzyści podatkowych nie możesz wypłacić środków wcześniej niż przed ukończeniem 60 lat. Warunkiem koniecznym jest też minimum 5 lat wpłat na IKE (min. depozyt 1 zł). Oczywiście w każdej chwili możesz podjąć środki z rachunku IKE, ale wówczas nie skorzystasz z ulgi podatkowej.

Zalety IKE w XTB

✅ Brak podatku 19% od zysków kapitałowych.

✅ Sposób odkładania pieniędzy na emeryturę.

✅ Możliwość wypłaty części środków (lub 100% kapitału) w dowolnym momencie (odroczony podatek).

✅ Dostęp do polskich i zagranicznych akcji.

✅ Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji do 100 tysięcy euro miesięcznie.

✅ Oprocentowanie wolnych środków (2% w skali roku).

Wady IKE w XTB

❌ Konto dostępne tylko w aplikacji mobilnej XTB

❌ Rachunek tylko w PLN

❌ Prowizja za przewalutowanie – przy handlu zagranicznymi akcjami (0.5%)

Jak założyć konto IKE w XTB?

Konto IKE mogą otworzyć tylko ci użytkownicy, którzy wcześniej zarejestrowali rachunek w XTB. A więc – jeśli nie masz jeszcze standardowego konta w XTB, to najpierw zarejestruj się i zweryfikuj u tego brokera, a następnie przejdź do IKE. W tym miejscu wyjaśniamy, jak zacząć w XTB.

Co ważne, IKE działa tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej XTB. To oznacza, że przed założeniem Indywidualnego Konta Emerytalnego u tego brokera – najpierw musisz pobrać i zainstalować aplikację na iOS lub Android (w zależności od posiadanego urządzenia).

👉 Jeśli otworzyłeś konto w XTB, a także zainstalowałeś aplikację mobilnę, to postępuj zgodnie z naszymi wskazówkami, żeby aktywować swój rachunek IKE:

1. Zaloguj się do aplikacji XTB
2. Wejdź w zakładkę “save”
3. Kliknij w pole “Indywidualne Konto Emerytalne”
4. Naciśnij przycisk otwórz konto IKE
5. Wybierz “stwórz nowe konto IKE”
6. Potwierdź rejestrację klikając w przycisk “Ok, rozumiem”
7. Wskaż osoby uposażone lub nie (możesz uzupełnić w późniejszym momencie)
8. Zaakceptuj wymagane zgody
9. Naciśnij “Załóż konto IKE”
10. W ciągu kilkunastu sekund twoje konto zostanie aktywowane

Jak zacząć inwestować na Indywidualnym Koncie Emerytalnym XTB?

W aplikacji znajduje się licznik wpłat, który na bieżąco informuje cię, ile jeszcze możesz wpłacić, żeby zmieścić się w rocznym limicie 26 019 zł. Aby inwestować na rachunku IKE – najpierw musisz mieć dostępne środki finansowe.

Do IKE w XTB możesz wpłacić pieniądze korzystając z zewnętrznego przelewu np. z konta bankowego. Co ciekawe, możesz też przenieść środki ze zwykłego rachunku XTB (jeśli posiadasz) właśnie do IKE (przelew wewnętrzny).

💶 Dostępne metody wpłaty w IKE XTB :

• BLIK – bez prowizji
• VISA/Mastercard – 0.66% prowizji
• Autopay – bez prowizji
• PayPal – bez prowizji
• PayU – 0.66% prowizji
• Przelew bankowy – bez prowizji

Minimalna kwota depozytu rozpoczyna się od 1 zł.

Gdy już prawidłowo przelejesz środki na rachunek IKE, to możesz nimi dowolnie inwestować w akcje ponad 4000 spółek, a także fundusze. Co ciekawe, od handlu tymi aktywami XTB nie pobiera prowizji, jeśli zmieścisz się w miesięcznym limicie do 100 000 euro.

Ważne!

W XTB konto IKE można prowadzić tylko w PLN. To oznacza, że chcąc inwestować m.in. a amerykańskie spółki – zapłacisz prowizje 0.5% za przewalutowanie PLN na USD (podczas transakcji kupna/sprzedaży akcji/ETF-ów).

Warto też pamiętać, że XTB wypłaca odsetki od nie zainwestowanych środków. Przechowując PLN na IKE – możesz zyskać 2% od kapitału w skali roku (bez żadnych inwestycji).

Porównanie IKE XTB z pozostałymi maklerami

XTB dołączył do grona trzech brokerów (Bossa, mBank, Santander), którzy w ramach IKE oferują zagraniczne akcje. Co ważne – w kolejnych miesiącach platforma ta planuje uruchomienie IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To spowoduje, że oferta XTB pod tym względem będzie już kompletna.