Przewodnik po kryptowalutach czyli jak zacząć inwestować w Bitcoin, stablecoiny i altcoiny?

O kryptowalutach słyszał już niemal każdy. Choć ten rodzaj aktywa budził na początku wiele wątpliwości, z biegiem czasu stał się na tyle modny i przystępny, że otworzył drogę do inwestowania również tym ludziom, którzy ze światem finansów nie mieli styczności nigdy wcześniej. W naszym poradniku tłumaczymy, czym są jest cyfrowa waluta i w jaki sposób w nią inwestować.

Czym są kryptowaluty?

Kryptowaluty są walutami wirtualnymi, które zbudowano w oparciu o kryptografię i przeważnie, dotyczą zdecentralizowanych sieci blockchain. Sam blockchain jest siecią połączonych ze sobą “bloków”, zawierających informacje transakcyjne, które przed akceptacją danego bloku, muszą być zweryfikowane przez osoby współtworzące sieć, a w zgromadzone dane nie można w żaden sposób ingerować.

W przypadku kryptowalut decentralizacja eliminuje konieczność działania jednego pośrednika, który gwarantowałby bezpieczeństwo i stabilność działania. Z tego powodu, blockchain z czasem stał się technologią, w której pokładano nadzieję na zmianę obecnego systemu finansowego na taki, w którym użytkownicy mogliby zachować prywatność, korzystając z waluty odpornej na utratę siły nabywczej i manipulacje banku centralnego.

Kolejnym największym plusem jest anonimowość. To miecz obosieczny, ponieważ zrobił z Bitcoina ulubiony środek płatniczy w światku przestępczym – Bitcoinami płacono m.in. na słynnej, ulokowanej w darknecie, stronie SilkRoad, zajmującej się m.in. sprzedażą narkotyków. Należy jednak zwrócić uwagę, że transakcje tylko pozornie są w pełni anonimowe – w rzeczywistości zostawiają cyfrowy ślad, który może być śledzony przez organizacje rządowe.

Blockchain, chociaż najszerzej kojarzony z finansami, może znaleźć zastosowanie także w innych branżach. Przykładem są tu tokeny NFT, mogące pełnić funkcję certyfikatów autentyczności. Więcej na ich temat we wpisie: Co to jest NFT?. W przeszłości pojawiały się także plany przechowywania w sieciach blockchain danych osobowych, dla większego bezpieczeństwa.

Zmienność kryptowalut przyciąga na rynek nowych inwestorów

Według szacunków z 2021 roku, kryptowaluty posiadało ponad 100 mln osób. Popularność kryptowalut wiąże się z niezliczonymi historiami spektakularnych zysków i strat. Choć fani tych dóbr cyfrowych chętniej dzielą się tymi pierwszymi, wizerunek intuicyjnego i bezpiecznego inwestowania co jakiś czas burzą gwałtowne załamania cen, przypominając o nieprzewidywalnej naturze tych instrumentów.

Po ostatnim krachu na rynku pojawiają się liczne artykuły zwiastujące koniec ery kryptowalut i podające w wątpliwość ich przyszłość . Mogłoby się wydawać, że zaskakujące wzrosty i spadki odstraszą kupujących. Co ciekawe, wygląda na to, że zainteresowanie użytkowników rośnie i to właśnie w zmienności dopatrują się oni szansy na duży zysk. Poniżej wykres ze zmianą cen dwóch najpopularniejszych obecnie cyfrowych walut – Bitcoina i Ethereum.

Popularne kryptowaluty

Najważniejszą z kryptowalut do dziś pozostaje Bitcoin, który ujrzał światło dzienne jeszcze w 2008 roku. Jego popularność, przekładająca się na olbrzymie wzrosty, zrodziła kolejne – od projektów podobnych do Bitcoina, aż po te całkowicie odmienne. Dzisiaj, w obiegu, na ponad 460 giełdach kryptowalut znajduje się około 18 tysięcy różnych kryptowalut (dane za branżowym serwisem coinmarketcap.com). Jakie są najbardziej znane kryptowaluty? Najważniejszym obecnie projektem pozostaje Ethereum. Wśród innych, popularnych opcji znajdziemy też takie, jak Cardano, EOS, Ripple, Litecoin czy Solana. A gdzie można sprawdzać notowania kryptowalut tych w/w jak i pozostałych? Jedną z opcji są wykresy na stronie TradingView, a inną śledzenie strony https://coinmarketcap.com/pl/.

Rodzaje inwestycji w kryptowaluty

Kopanie kryptowalut

Pierwszym ze sposobów pozyskiwania kryptowalut jest tzw. kopanie (mining) metodą proof-of-work, czyli wykorzystywanie kart graficznych lub rzadziej – procesorów, do potwierdzania informacji w blokach sieci, za co następnie dostaniemy kryptowaluty. Potwierdzanie to polega na rozwiązywaniu specjalnych obliczeń matematycznych.

Day trading kontra inwestowanie

Sposób drugi to kupienie kryptowaluty na jednej z dostępny giełd. Ale na początku należy zdecydować, czy mamy zamiar inwestować w krótszej bądź dłuższej perspektywie czasowej, czy też planujemy zarabiać na niewielkich różnicach kursowych w ramach tzw. day tradingu.

Czym jest day trading? Innymi słowy, to kupno lub sprzedaż kapitału w krótkim okresie, który może obejmować kilka godzin, minut, czy nawet sekund. Podstawą tego stylu jest otwieranie i zamykanie pozycji podczas jednej sesji handlowej.

Przy tym inwestowanie jest kupnem lub ewentualnie – krótką sprzedażą, z zamiarem zamknięcia pozycji w bardziej odległej przyszłości – za kilka tygodni, miesięcy czy lat. W środowisku fanów kryptowalut szczególnie popularne jest dłuższe trzymanie krypto – tzw. HODL-ing, który często motywowany jest wiarą w przyszłe wyparcie walut fiat przez kryptowaluty.

Kryptowaluta a token i stablecoin

W języku potocznym, słowo “token” jest po prostu określeniem kryptowaluty – niekiedy, innej niż Bitcoin i Ethereum, chociaż zdecydowanie częściej pojawiającym się tutaj terminem, jest “altcoin”. Prawdziwym znaczeniem słowa są jednak aktywa zbudowane na bazie blockchaina innej kryptowaluty. Najczęściej można spotkać sie z następującymi rodzajami:

•  ☝️ NFT – NFT, czyli Non-Fungible-Token (niewymienialny token) jest swego rodzaju prawem do własności danego przedmiotu cyfrowego lub istniejącego fizycznie. NFT mogą zostać wykorzystane do walki z fałszerstwem czy sprzedaży cyfrowych dzieł sztuki lub przedmiotów wykorzystywanych w grach opartych o technologię blockchain.
•  ☝️ DeFi – DeFi (decentralized-finance – zdecentralizowane finanse) jest przeznaczony do imitowania funkcji znanych z klasycznego systemu finansowego jak pożyczki czy ubezpieczenia. Do tokenów DeFi należą m.in. tzw. Governance tokens, pozwalające właścicielowi wpływać na przyszłość danego protokołu.
•  ☝️ Token bezpieczeństwa – to alternatywny sposób pozyskiwania funduszy przez firmy, który ma na celu zostanie cyfrową alternatywą dla papierów wartościowych, takich jak akcje czy obligacje.

? ? Jak wpłacać i sprzedawać NFT na Binance NFT Marketplace? Sprawdź ? ?

Stablecoiny i ich rodzaje

Czym jest Stablecoin? Jest to waluta cyfrowa, której wartość związana jest z instrumentami o stabilnej wartości rynkowej, takimi jak np. złoto czy waluty FIAT. Dzięki niej kupujący oraz sprzedający zyskują większe poczucie bezpieczeństwa w środowisku naturalnie charakteryzującym się wyższą zmiennością.

Stablecoin może służyć również do szybkiego i bezpiecznego transferu kapitału, bez konieczności posiadania konta bankowego. Istnieje także możliwość udzielania pożyczek w formie stablecoinów. Weryfikację transakcji w kryptowalutach zapewnia procedura stakingu.

Kilka z przykładowych rodzajów stablecoinów to:

•  ☝️  Stablecoiny zabezpieczone walutami fiducjarnymi – np. dolarem amerykańskim. Wśród nich znajdziemy m.in.: Tether, czyli USDT lub Librę
•  ☝️  Zabezpieczone innymi kryptowalutami np. BTC. Np.: WBTC, DAI
•  ☝️  Zabezpieczone surowcami np. złotem, ropą naftową: Digix, GSX.
•  ☝️  Oparte na algorytmie – nie są zabezpieczone przez aktywa, a za utrzymanie stabilności ceny odpowiada algorytm. Przykładem takiego stablecoina jest DefiDollar.

Jak bezpiecznie inwestować w kryptowaluty?

Kupując kryptowaluty, na początek spróbuj dowiedzieć się jak najwięcej o danym projekcie. Kluczowym aspektem jest bycie na bieżąco z tym, co dzieje się na świecie w branży, a także baczna obserwacja całej branży, która bardzo dynamicznie się zmienia. Tylko to da Ci szansę na skuteczną analizę i świadome podejmowanie inwestycyjnych decyzji. Na wycenę wpływ mogą mieć aktualizacje sieci, adopcja w tradycyjnym systemie finansowym czy nawet jego popularność.

Bierz jednak poprawkę na to, że inwestowanie w dobra cyfrowe bardzo często jest czystą spekulacją, ponieważ spora część z nich fundamentalnie, nie ma żadnej wartości. Kolejna sprawa to zmienność, która jest zdecydowanie wyższa w porównaniu z tradycyjnymi klasami aktywów. Z tego powodu, możesz rozważyć inwestycję mniejszych środków.

Niewskazane, szczególnie dla początkujących, jest także korzystanie z dźwigni finansowej.

? ? Jak zarabiać pasywnie dzięki Binance Savings? ?

Bezpieczne inwestowanie w kryptowaluty w kilku krokach

Krok 1 – Sprawdź platformę, na której masz zamiar zawierać transakcje

Pierwszym krokiem w inwestowaniu w kryptowaluty jest wybranie odpowiedniej platformy, która to umożliwi. Propozycji jest bardzo dużo, nie wszystkie warte uwagi. Dlatego tak ważne jest, aby wybrać taką, która jest sprawdzona, regulowana i możliwie najbardziej bezpieczna.

Istotne jest także wybór platformy, która odpowie Twoim potrzebom – jeśli jesteś zainteresowany handlem krótkoterminowym, możesz potrzebować szerszego wachlarza funkcjonalności, w tym dostępu do ustawiania bardziej zaawansowanych zleceń oczekujących.

Jeśli chcesz sprawdzić które giełdy krypto wziąć pod uwagę na początek sprawdź nasz ranking giełd krypto i altcoinów.

Krok 2 – Jak najlepiej oszacuj podejmowane ryzyko

Mając świadomość nieprzewidywalności kryptowalut, szacuj rozsądnie poziom ryzyka i własne możliwości. Inwestuj tylko te pieniądze, których ewentualna utrata nie zaburzy Twojego codziennego funkcjonowania.

Krok 3 – Wybierz odpowiadający Ci portfel

Przechowywanie kryptowalut to jeden z ważniejszych tematów. Dobór portfela pod kątem własnych potrzeb zapewni, że Twoje aktywa będą bezpieczne. Portfele dzielimy na:

•  ☝️  Portfel zimny (cold wallet) – zapewnia wysokie bezpieczeństwo ze względu na działanie w trybie offline. Funkcjonuje jako paperwallet lub portfel sprzętowy (np. Ledger Nano S, Trezor) w formie fizycznej, który łączy się z komputerem przez złącze USB. Dobry wybór dla osób, które: inwestują większe kwoty i stawiają bezpieczeństwo na pierwszym miejscu.
•  ☝️  Portfel gorący (hot wallet) – cechuje je praca w trybie online, dzięki czemu są wygodne, ale jednocześnie wykazują podwyższone zagrożenie kradzieży oraz ataków hakerskich. Przykładem tego typu rozwiązania jest np. MetaMask, Electrum, Binance Chain Wallet. Dobry wybór dla osób, które: obracają małymi sumami i nie są pewne czy pozostaną na dłużej na w świecie kryptowalut.

Gdzie kupić kryptowaluty?

Przez lata powstało wiele giełd kryptowalut i choć sposób ich działania przeważnie jest podobny, różnią się bezpieczeństwem i zastosowanymi rozwiązaniami. Do największych giełd kryptowalut należą:

•  ?  Binance – założona w Chinach giełda, od lat pozostająca w czołówce popularności. Otwarta na początkujących i zaawansowanych użytkowników. Dodatkowo oferuje m.in. pożyczki kryptowalutowe, staking czy derywatywy – Binance Futures, pozwalające na skorzystanie z dźwigni finansowej nawet do 1:125.
•  ?  BitMEX – platforma reklamowana jako najbardziej zaawansowana giełda kryptowalut i opartych na nich instrumentów pochodnych.
•  ?  Coinbase Pro – amerykańska giełda kryptowalut z intuicyjnym, przyjaznym początkującym, interfejsem.
•  ?  Zonda (Bitbay) – największa i najpopularniejsza polska giełda kryptowalut założona w 2014 roku, z ponad 1 mln klientów z całego świata

Jeśli zechcesz dokonać szybkiej wymiany waluty cyfrowej na tradycyjną lub odwrotnie, w każdej chwili możesz skorzystać z kantoru kryptowalut. Tego typu kantory działają dokładnie w taki sam sposób jak kantory walut fiat.

Alternatywną możliwością (często gwarantującą anonimowość), jest transakcja na giełdzie P2P. System P2P, czyli peer-to-peer to wygodna forma bezpośredniego handlu kryptowalutami. Działanie takich platform pozwala na przeprowadzenie transakcji, poprzez wystawienie oferty kupna lub sprzedaży i czekanie na osobę chętną, lub wybranie jednej z istniejących ofert. Najbardziej popularną giełdą P2P jest Binance.

? Dowiedz się więcej na temat Binance P2P ?

Rozliczanie zysków z kryptowalut

Zyski uzyskane z kryptowalut rozumie się jako przychody z kapitałów pieniężnych, przez co rozliczamy je za pomocą deklaracji PIT-38, część E. Dochód z tego tytułu obarczony jest podatkiem w wysokości 19%.

Rozliczenie kryptowalut w ramach działalności gospodarczej nie jest możliwe. Przedsiębiorca uzyskujący przychody z kryptowalut rozlicza je, wypełniając deklarację PIT-38 tak jak osoba fizyczna. Wyjątkiem jest wymiana kryptowalut na stablecoiny – nie podlega ona opodatkowaniu, ponieważ według brzmienia ustawy przez odpłatne zbycie waluty wirtualnej rozumie się:

“Wymianę waluty wirtualnej na prawny środek płatniczy, towar, usługę lub prawo majątkowe inne niż waluta wirtualna, lub regulowanie innych zobowiązań walutą wirtualną (art. ust. 1f ustawy o PIT)”.

Ważna uwaga: nie jest to porada prawna, ani jesteśmy doradcami podatkowymi. By się dowiedzieć więcej warto skorzystać z usług doradcy podatkowego, który zajmuje się krypotwalutami.

Inwestycja w kryptowaluty w pytaniach i odpowiedziach [FAQ]

Aby ułatwić start i zacząć swoją przygodę z kryptowalutami, zebraliśmy najczęściej wyszukiwane pytania dotyczące tego jak inwestować tymi instrumentami finansowymi.

Jakie książki warto przeczytać na początek w temacie kryptowaluty?

Kilka pozycji, które pomogą ci zacząć z krypto:

•  ? Bitcoin. Ilustrowany przewodnik (Kalle Rosenbaum). Fragment książki: https://helion.pl/pobierz-fragment/bitilp/pdf
•  ? Kryptowaluty – Edycja 2.0 (Michał Grzybkowski, Szczepan Bentyn,Adam Rajewski). Fragment książki: https://kryptowaluty.edu.pl/
•  ? Jak zarabiać na kryptowalutach. Wydanie II (Tomasz Waryszak). Fragment książki: https://helion.pl/pobierz-fragment/jakzk2/pdf

Jak rozliczyć dochody z inwestycji kryptowalutowych?

Na początek polecamy zapoznać się z tym co na ten temat radzi doradca podatkowy Sławomir Mentzen, a następnie znaleźć odpowiednie biuro podatkowe, które wyjaśni wszelkie Twoje wątpliwości.

Co to jest Bitcoin?

Jest to pierwsza kryptowaluta, często nazywana “cyfrowym złotem” od której się wszystko zaczęło w temacie cyfrowych walut. Funkcjonuje ona na rynku od stycznia 2009 roku, a jego początki sięgają października 2008, kiedy to w sieci pojawił się dokument „Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System”, podpisany przez anonimowego twórcę/grupę osób o pseudonimie Satoshi Nakamoto. W swoim założeniu Bitcoin miał/ma być lekiem na niedoskonałości współczesnego systemu finansowego, dzięki ograniczonej podaży (łączna liczba Bitcoinów to 21 mln sztuk) oraz możliwości przeprowadzania szybkich, bezpiecznych i w pewnym stopniu anonimowych transakcji finansowych, z pominięciem banków i kontroli ze strony rządów państw.

Więcej informacji na temat Bitcoina można znaleźć na oficjalnej stronie projektu (https://bitcoin.org/pl/) lub Wikipedii https://pl.wikipedia.org/wiki/Bitcoin.

Co to jest Ethereum?

W dużym skrócie, Ethereum to jeden z najbardziej rozpoznawalnych i najstarszych projektów kryptowalutowych (start w 2013 roku), zaraz po Bitcoinie. Za koncept działania odpowiada rosyjsko-kanadyjski programista Vitalik Buterin. Natywną kryptowalutą jest Ether (ETH).

Więcej informacji na temat Ethereum można znaleźć na oficjalnej stronie projektu (https://ethereum.org/en/what-is-ethereum/) lub Wikipedii https://pl.wikipedia.org/wiki/Ethereum.

Czy można kupić Bitcoina lub inną walutę wirtualną, ale nie bez potwierdzania własnej tożsamości?

Innymi słowy: czy można kupić kryptowaluty bez weryfikacji tożsamości? Tak. A jak to zrobić? Jest na to kilka sposobów.

✔  Po pierwsze można taka transakcję przeprowadzić na giełdzie kryptowalut. Anonimowe konta umożliwiają takie platformy jak: Bybit, KuCoin, Bitfinex.

✔  Po drugie, platformy handlu peer to peer (P2P) jak: LocalBitcoins

✔  Po trzecie, prócz Giełd Scentralizowanych (CEX) jak np. Binance, w sieci istnieją także Giełdy Zdecentralizowane (DEX) jak Uniswap czy PancakeSwap, które umożliwiaja obrót tokenami bez procedury KYC.

✔  Po czwarte, tak jak w przypadku “zwykłej” waluty możesz udać się do kantoru walut (zarówno online, jak i stacjonarnie) jak Walutobox czy Bitcan.

Czy na rynku kryptowalut możliwy jest handel z dźwignią?

Tak, niektóre giełdy jak Binance, Kraken czy Bitmex umożliwiają Margin Trading. Dostępna dźwignia, w zależności od platformy, zazwyczaj waha się przedziałach od 2:1 do 100:1. Jednocześnie należy pamiętać o ryzyku jakie niesie taki rodzaj inwestowania. Inną metodą jest wykorzystanie CFD na krypto, które oferują brokerzy forex jak np. XTB.

Ostrzeżenie o potencjalnym zagrożeniu: Handel kryptowalutami podlega wysokiemu ryzyku rynkowemu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na bez wystawienia się na poniesienie straty, nie jest możliwe, dlatego nie jest to odpowiednia forma zarobkowania dla wszystkich inwestorów. Prosimy o ostrożne dokonywanie transakcji. Redakcja naszego serwisu nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty handlowe.