Bulkestate. Opinie, opis inwestowania w pożyczki P2P zabezpieczone nieruchomościami. Czy warto?

Bulkestate to firma, która próbuje odpowiedzieć na pytanie, jak inwestować na tym rynku bez potężnych nakładów finansowych. Firma oddała do dyspozycji użytkowników platformę, na której w nieruchomość zainwestujesz już… od 50 euro. Czy to rozwiązanie na nasze czasy, gdzie całe rzesze osób kupują dzisiaj mieszkania lub domy, by następnie, na zasadzie popularnego “flippingu”, wyremontować je i odsprzedać z zyskiem? Czy też to alternatywa dla tych, którzy nieruchomości wolą wynajmować, osiągając z tego tytułu stały, miesięczny zwrot? Sprawdzamy.

Co to jest Bulkestate?

Bulkestate to platforma inwestowania w pożyczki P2P, oferująca jednocześnie unikalną funkcję zbiorowego kupowania nieruchomości. Innymi słowy, to firma pozwalająca użytkownikom na inwestowanie w nieruchomości od niewielkiej kwoty. Została założona w 2016 roku w Estoni przez Igors Puntuss.Od momentu startu platformy, z jej pomocą przeprowadzono już kilkadziesiąt tysięcy inwestycji.Jako podmiot zarejestrowany w Estonii, Bulkestate podlega prawom i regulacjom Unii Europejskiej oraz ma estońską licencję dla instytucji finansowych.Platforma działa na zasadzie tzw. crowdfundingu. Model ten rozwiązuje problem braku środków wymaganych do kupna danego dobra u jednej osoby, poprzez kumulację siły nabywczej wielu różnych osób. W ten sposób, zadanie firmy, jako platformy P2P, polega na połączeniu ludzi zainteresowanych uzyskaniem pożyczki na określoną nieruchomość i inwestorów chętnych do jej udzielenia, w zamian za odpowiedni procent.

Inwestycje w nieruchomości na platformie Bulkestate

Pierwszą z dróg, jakie może wybrać użytkownik platformy, jest inwestycja w pożyczki na zasadzie modelu P2P. Bulkestate jest w tym scenariuszu instytucją, do której zgłaszają się deweloperzy, chcąc pozyskać pieniądze na sfinansowanie zakupu nieruchomości. Jeśli zespół pozytywnie rozpatrzy ich wniosek, projekt trafia do oferty i czeka na wsparcie inwestorów takich, jak Ty.Należy jednak zaznaczyć, że budynki w krajach bałtyckich mogą być podniszczone i bardzo często pamiętają jeszcze czasy radzieckiej okupacji. Niskie ceny przyciągają inwestorów, jednak posesje potrafią znajdować się w stanie, który czyni ewentualną inwestycję bardzo ryzykowną. Mając to na uwadze, gdy deweloper wybiera daną nieruchomość, Bulkestate kompleksowo analizuje ją pod kątem rentowności. Dopiero gdy projekt spełni restrykcyjne warunki ustalone przez zespół, trafi na platformę, oczekując na zbiórkę pieniędzy.

Powyżej widzisz niektóre z projektów udostępnianych na Bulkestate. Z trzech opcji, dostępna jest tylko pierwsza od lewej, a pozostałe dwie zostały już sfinansowane. Na grafice widać podstawowe informacje o nieruchomościach — lokalizację, termin wygaśnięcia czy cenę za metr kwadratowy.

Pod pewnymi względami, inwestowanie w pożyczki na Bulkestate przypomina lokowanie pieniędzy w obligacjach skarbowych. Deweloper, czyli w tej analogii — emitent, potrzebuje środków, przez co wypuszcza obligacje. Inwestor (obligatariusz), skupując je, udziela mu pożyczki i nabywa prawo do zarabiania określonego procenta od wartości pożyczki na Bulkestate (obligacji).Nieruchomości finansowane na platformie Bulkestate, przeważnie zlokalizowane są w stolicy Łotwy — Rydze. Zdarzają się jednak wyjątki w postaci ofert dotyczących budynków z Finlandii czy Bułgarii. W podjęciu decyzji o ewentualnej inwestycji pomaga nam kilka podstawowych informacji, udostępnianych przez Bulkestate dla każdego z projektów:

•   ✔  Lokalizacja nieruchomości
•   ✔  Wartość całej inwestycji
•   ✔  Minimalna kwota inwestycji
•   ✔  LTV, czyli Loan-to-Value Ratio
•   ✔  Informacje o nieruchomości i przeznaczeniu pieniędzy z pożyczki
•   ✔  Niezależna wycena nieruchomości dostępna w formacie PDF

Kupowanie zbiorowe jako forma inwestycji w Bulkestate

Opcja druga to grupowe kupno nieruchomości. Jest to nic innego niż “podzielenie” danego budynku na wiele mniejszych cząstek, czyli w tym przypadku — mieszkań, co pozwala na znaczne obniżenie cen. Każdy z inwestorów rezerwuje lokal, stanowiący część całej nieruchomości. Jako że wciąż należy on do grupy, która kupuje całą nieruchomość, ma możliwość zapłacenia ceny hurtowej. Ciekawostką jest, że angielski termin “bulk price” oznacza właśnie “cenę hurtową”. Nic więc dziwnego, że nazwa Bulkestate jest nim inspirowana — opcja grupowego kupna nieruchomości jest unikalna w świecie P2P i stanowi wizytówkę platformy.

Opcja Auto Invest w Bulkestate

Bulkestate udostępnia także ciekawą opcję inwestowania automatycznego. To rozwiązanie dla osób, które chciałyby zarabiać procent od lokowanych kwot, ograniczając przy tym ilość działań do minimum w ramach pasywnego stylu zarządzania środkami.

Zrzut ekranu z platformy Bulkestate. W powyższym przypadku ustawiamy wartość maksymalną inwestycji – 100 euro, minimalny zwrot – 12% oraz maksymalny okres trwania inwestycji – 23 miesiące.

System pozwala nam na ustawienie określonych kryteriów, według których będzie zarządzał naszym budżetem. Wprowadzamy m.in. minimalny oczekiwany zwrot oraz horyzont czasowy dla inwestycji. Po uruchomieniu funkcji platforma będzie inwestowała automatycznie, kierując się ustalonymi przez nas wcześniej kryteriami. Korzystanie z opcji Auto Invest nie wyklucza jednak inwestycji manualnych. Podczas działania algorytmu, wciąż mamy możliwość ręcznego wybierania z oferty interesujących nas pozycji.

Możliwości dla deweloperów

Chociaż dla większości jest to co najwyżej ciekawostką, Bulkestate może być wygodną opcją dla osób, które same chciałyby stanąć po drugiej stronie barykady, zbierając fundusze na zakup nieruchomości.

Bulkestate proponuje także możliwość składania wniosków o przyjęcie projektów na platformę. Jeśli ktokolwiek byłby zainteresowany zebraniem środków na kupno nieruchomości zlokalizowanej w Estonii, Finlandii lub na Łotwie czy Ukrainie, firma może być ciekawym rozwiązaniem.

Zainteresowani deweloperzy mogą wypełnić prosty formularz, który, jak obiecuje platforma, zostanie rozpatrzony w ciągu 1-2 dni roboczych.

Rejestracja konta w Bulkestate.com

Rejestracja rozpoczyna się od wyboru jednej z dostępnych opcji utworzenia konta.

Użytkownik ma możliwość rejestracji, używając adresu e-mail, konta na Facebooku lub profilu Google.

Kiedy wybierzemy jedną z możliwości i uzupełnimy wymagane pola, platforma zażąda od nas weryfikacji tożsamości metodą biometryczną, do której będziemy potrzebowali kamery i dowodu osobistego.Po pozytywnym przejściu procesu zyskujemy dostęp do wymienionych w powyższych akapitach możliwości inwestycyjnych. Chociaż założenie profilu na Bulkestate nie jest specjalnie uciążliwe i powinno trwać maksymalnie 5 minut, konieczność wykorzystania biometrii może zrazić część osób. Druga grupa powinna odebrać to jako dbałość firmy o bezpieczeństwo, co z pewnością jest istotną zaletą.

Bulkestate — czy to bezpieczne?

Platforma postarała się o odpowiednie zabezpieczenia, które mogą uratować klienta w szczególnych przypadkach.Jeśli Bulkestate zbankrutuje, Twoje środki powinny zostać nietknięte, ponieważ firma oddziela swoje aktywa od tych posiadanych przez jej klientów.Każda z finansowanych na platformie pożyczek podlega także zabezpieczeniu hipotecznemu. Oznacza to, że w przypadku uchylania się od płatności ze strony wierzyciela przez 15 dni, zespół skontaktuje się z nim w imieniu inwestorów, żądając wyjaśnień. Gdy wierzyciel nie udzieli odpowiedzi lub Bulkestate uzna, że pożyczka nie zostanie spłacona, zerwie umowę, a nieruchomość zostanie sprzedana w celu spłacania inwestorów. Dzieje się to dzięki porozumieniu z FORT — firmą prawniczą działającą na terenie Litwy, Łotwy i Estonii. Współpracuje ona także z Mintos, również zajmującą się inwestowaniem w pożyczki P2P.Według właścicieli platformy, odzyskane środki powinny pokryć nie tylko pożyczkę, ale także naliczane od niej odsetki. Minusem takiego scenariusza jest oczywiście możliwość znacznego wydłużenia się procesu odzyskiwania pieniędzy i tym samym — obniżenia stopy procentowej. Bulkestate robi jednak wszystko, by nie dopuścić do podobnych sytuacji. Każdy z projektów udostępnionych na platformie musiał przejść specjalną selekcję w gronie ekspertów doświadczonych w branży nieruchomości.Ostatnim, oczywistym rodzajem zabezpieczenia jest zwrócenie użytkownikowi zainwestowanych funduszy w przypadku, gdy projekt nie znajdzie odpowiedniej ilości chętnych.

Bulkestate opinie. Jak klienci oceniają firmę?

W przypadku Trustpilot.com Bulkestate jest oceniane przeciętnie, osiągając obecnie notę 2.9/5. Została ona wyciągnięta z zaledwie trzech opinii, więc nie możemy uznać jej za miarodajną. Ewentualne wady rozwiązań proponowanych przez firmę są jednak łatwo dostrzegalne.Przede wszystkim, platforma nie ma rynku wtórnego, a przez to nie pozwala inwestorom na wcześniejszą rezygnację z inwestycji, poprzez odsprzedanie swojego udziału w projekcie. Bulkestate ma podobno pracować nad wprowadzeniem takiej opcji, jednak obecnie nie wiadomo, kiedy dokładnie miałoby się to stać.Druga istotna wada to z dość ograniczona liczba informacji na temat nieruchomości oraz stosunkowo ubogie w opcje inwestowanie automatyczne.Z perspektywy polskiego inwestora, kolejnym problemem może okazać się polskiej wersji interfejsu. Aktualnie, platforma dostępna jest w językach: angielskim, niemieckim, rosyjskim oraz estońskim. Konieczność weryfikacji z wykorzystaniem biometrii także można odebrać jako niewielką wadę.Z drugiej strony, jest to konsekwencja przykładania przez Bulkestate sporej wagi do bezpieczeństwa.Tutaj dochodzimy do zalet równoważących niedociągnięcia platformy. Projekty dostępne na Bulkestate kuszą wysokimi stopami zwrotu, które przeważnie przekraczają 14%. Zyski te są potwierdzane przez zagranicznych recenzentów, którzy dzielą się z czytelnikami wynikami osiąganymi przez ich portfele. Wahają się one w widełkach mniej więcej 8-15%, w większości spełniając oczekiwania rozbudzone przez właścicieli platformy. Ostatnim wartym uwagi plusem jest możliwość inwestowania małych kwot i przez to — łatwość rozłożenia ciężaru ryzyka na różne nieruchomości.Koniec końców, Bulkestate nie jest projektem pozbawionym wad, jednak z pewnością wyróżnia się w świecie coraz bardziej popularnych platform P2P. Inwestorzy dostają wysokie stopy zwrotu i możliwość tańszego kupna mieszkań, deweloperzy zainteresowani działaniem na rynkach Europy Wschodniej — opcję zebrania funduszy na planowane przedsięwzięcia.

---

		Dane o spółce Bulkestate OÜ
Forma:		Private limited company (sp. z .o.o.)
Data rejestracji:		25.02.2016
Kapitał zakładowy:		2 500.00 EUR (established without making installment)
Adres:		Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Pärnu mnt 22, 10141

FAQ – czyli najczęściej zadawane pytania o Bulkestate

Ile wynosi minimalna kwota inwestycji?

50 EUR.

Czy Bulkestate posiada Rynek wtórny i możliwość wycofania środków przed czasem

Nie.

Ile wynosi prowizja pobierana przez platformę?

Bulkestate nie pobiera prowizji.